ISA 통장이 만기됐는데, 해지할까요? 유지할까요?

2024년 5월 30일, ISA 통장이 만기되었다면 어떤 선택을 해야 할지 고민되실 수 있습니다. ISA는 절세 혜택을 제공하는 대표적인 금융 상품인데요. 비과세 혜택을 받고 3년을 유지해왔지만, 이제 만기 후 해지할지 아니면 계속 유지할지 결정하는 것이 중요합니다. 여기서는 ISA 통장이 만기된 후 어떻게 활용할 수 있을지 구체적으로 살펴보겠습니다.

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1. 비과세 한도 확인: 남았다면 유지, 채웠다면 해지

ISA 통장의 가장 큰 혜택 중 하나는 비과세 혜택입니다. ISA 계좌를 통해 적금, 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자하면, 일반 계좌에서 발생하는 이자나 배당소득에 대한 15.4% 세금을 절감할 수 있습니다.

• 비과세 한도가 남아 있다면: ISA 통장을 계속 유지하는 것이 좋습니다. ISA 계좌는 만기 후에도 계속 납입 가능하며, 연간 2천만 원까지 추가로 이월할 수 있고, 최대 1억 원까지 자금을 운용할 수 있습니다. 세금 혜택을 계속 받을 수 있으니 목돈이 필요하지 않은 상황이라면 유지하는 것이 유리합니다.
• 비과세 한도를 모두 채웠다면: ISA 계좌를 해지하고 새로 가입하는 것이 좋습니다. 해지 후 새로운 ISA 계좌를 만들면 다시 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에, 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

유형별 ISA 가입요건과 비과세 한도

	가입요건	비과세한도	한도 초과분 과세
일반형 ISA	19세 이상 직전연도 근로소득이 있는 15~19세 미만 거주자	200만 원	9.9%
서민형 ISA	총급여 5,000만 원 이하 종합소득 3,800만 원 이하	400만 원

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2. 연금저축과 IRP를 활용한 세액공제 추가 혜택

ISA 만기 자금을 활용해 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축 또는 IRP 계좌에 ISA 자금을 납입하면, 세액공제를 최대한 활용할 수 있는데요.

• 연금저축만 있는 경우, 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
• 연금저축과 IRP를 모두 보유한 경우, 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다.

여기서 중요한 포인트는, ISA를 해지하고 받은 돈을 연금저축에 넣으면 별도의 한도 없이 납입 금액의 10%, 최대 300만 원까지 추가 세액공제를 받을 수 있다는 점입니다.

예시

• 만기된 ISA 계좌에서 모은 2,000만 원을 연금저축에 넣으면, 그 금액의 10%인 200만 원을 추가로 세액공제 받을 수 있습니다. 또한, 이 혜택은 연금저축에만 적용되며, IRP는 중도 인출이 불가하므로 유의해야 합니다.

이 방법은 특히 연말정산 세액공제 혜택을 최대로 받고 싶지만, 연금저축에 추가로 납입할 여력이 부족한 사람들에게 유리합니다. ISA 자금을 활용해 추가 절세 혜택과 함께 노후 준비도 할 수 있는 좋은 방법이죠.

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3. ISA 유지, 해지 고려할 때 중요한 점

• 유지: 비과세 한도가 남아 있다면, ISA 통장을 유지하며 계속 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 자금이 필요하지 않다면, ISA를 통해 지속적으로 적금이나 금융 상품에 투자하는 것이 유리할 수 있습니다.
• 해지 후 새로 가입: 한도를 모두 채운 경우, 새롭게 ISA 통장을 열어 다시 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
• 세액공제 혜택 활용: ISA 만기 후 연금저축에 자금을 넣어 추가 세액공제를 받을 수 있다는 점을 고려해, 최대한 절세 혜택을 누리는 전략도 좋은 선택입니다.

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ISA 만기 후 전략적으로 선택하세요

ISA 통장이 만기된 후 유지할지, 해지할지의 결정은 비과세 한도와 추가 절세 혜택에 따라 달라질 수 있습니다. 한도가 남아 있다면 유지하는 것이 유리하고, 한도를 채웠다면 해지 후 새로 가입하거나 연금저축을 통해 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다. 본인의 재정 상황과 절세 목표를 고려해 ISA 통장을 활용하는 것이 중요합니다.

 

 

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